Ratowanie rozsypującego się III filaru, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

Tak więc bitwa o OFE trwa w najlepsze. Zwolennicy jak i przeciwnicy, przytaczają opinię ekspertów, którzy dzielą się jeszcze bardziej niż politycy, którzy myślą o wyborach, a nie o naszych przyszłych emeryturach.
Jednak wojna o Otwarte Fundusze Emerytalne raczej zostanie prze rząd wygrana, mimo kampanii medialnej organizowanej przez OFE, która pewnie finansowana była z prowizji pobieranej z naszych składek.

Niezależnie od tego czy jesteśmy za czy też przeciw zmianom proponowanym przez rząd, każdy z nam powinien sobie zdawać sprawę, że z naszych obecnych składek lądujących w ZUS i OFE, wystarczającej emerytury na godne życie, nie będzie.
Czy warto oszczędzać na emeryturę? Odpowiedzi padały pod postem

Jeśli zdecydujemy się odkładać/oszczędzać na emeryturę, możemy skorzystać z propozycji, które wprowadzono wraz z reformą systemu emerytalnego.
Jest to tak zwany III filar, na który w odróżnieniu od dwóch pozostałych, sami dobrowolnie możemy wpłacać pieniądze. Jednak filar ten w postaci IKE, nie wypalił, mała liczba otwartych kont i spora liczba likwidowanych, rząd jako chusteczka na otarcie łez OFE, zaproponował stworzenie nowego tworu w postaci Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego.
Czym się one charakteryzują. Teoretycznie są do siebie podobne, gdyż rząd nie mając czasu na pisanie ustawy ze względu na rosnący dług państwa, postanowił przy tworzeniu IKZE oprzeć się na dotychczasowych zapisać opisujących IKE.

IKE - Indywidualne Konto Emerytalne na które możemy odkładać pieniądze na przyszłą emeryturę unikając płacenia podatku belki. Mamy możliwość oszczędzania w formie lokat, obligacji skarbu państwa, funduszy inwestycyjnych czy akcji po otwarciu odpowiedniego rachunku maklerskiego. Warunki jakie musimy spełnić aby nie dzielić się z fiskusem zyskiem z inwestycji to:
- wpłacanie pieniędzy przynajmniej przez pięć lat (w całym okresie oszczędzania, rocznie nie więcej niż limit ogłaszany co roku, trzykrotność średniego wynagrodzenia)
- nie dokonywanie wypłat z konta chyba, że chcemy zmienić instytucję która prowadzi nasze konto bądź zmienić formę oszczędzania np. z akcji na lokatę - wtedy dokonywana jest wypłata transferowa czyli pieniądze płyną z konta na konto (przy częściowej wypłacie, bądź likwidacji konta płacimy podatek belki)
- osiągnięcie wieku emerytalnego
Korzyścią oprócz uniknięcia podatku belki, jest dziedziczenie środków zgromadzonych na IKE.
IKZE - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, według mnie powstało tylko po to by choć trochę uciszyć głosy oburzenia, ze zmniejszenia składki przekazywanej z ZUS do OFE, dochodzące od właścicieli Otwartych Funduszy Emerytalnych. Bardzo przypomina to konto poprzednie, czyli IKE, dodaje jednak jeszcze jedną formę oszczędzania, czyli właśnie w funduszach prowadzonych przez OFE.
Inna jest kwestia podatkowa oraz limity wpłat. Będziemy mieć możliwość odpisania gromadzonych pieniędzy na IKZE w zeznaniu rocznym, ale po zakończeniu inwestycji czyli przejściu na emeryturę zapłacimy od wypłacanych środków, podatek dochodowy (dzisiaj wynosi 18%, a za 20, 30 lat ile to może być?). Na początek ulga ma wynieść 2, potem 4 proc. podstawy opodatkowania pensji. Na przykład osoba zarabiająca 3,5 tys. zł brutto będzie mogła odłożyć ok. 60 zł miesięcznie. Potem, rozliczając PIT, odliczy te dodatkowe składki - do 720 zł - od podstawy opodatkowania i dzięki temu zapłaci podatek niższy o blisko 130 zł.
Również w przypadku dziedziczenia tych środków, należy je wykazać w zeznaniu rocznym (można to odwlec przelewając te pieniądze na swoje IKZE).

Obecny kształt IKZE nie daje szans na konkurowanie z IKE. Nie wiadomo czy oprócz OFE, które stracą przez obniżenie składek przekazywanych z ZUS do OFE, jakieś inne instytucje pokuszą się o stworzenie produktów na bazie IKZE, zwłaszcza z doświadczeniami związanymi z IKE (około 800 tysięcy takich kont jest obecnie otwartych przez Polaków).